Cómo reconocer las estafas de dinero no reclamado
Los programas estatales reales nunca cobran por reclamar. Los estafadores usan la idea de "dinero que lo está esperando" para cobrar comisiones o robar datos personales.
Reclamar es gratis. Su estado nunca cobra por buscar ni por reclamar. Tenga cuidado con cartas, llamadas o mensajes de texto que le pidan una comisión, un porcentaje o la contraseña de su banco para liberar dinero. Busque usted mismo en el sitio oficial del estado.
Señales de alerta
- Le piden pagar algo por adelantado para "liberar" el dinero.
- Le piden la contraseña de su banco, el número completo de su tarjeta o un código que le llegó por mensaje.
- Le presionan para decidir hoy mismo o le amenazan con perder el dinero.
- Le piden pagar con tarjetas de regalo, transferencias o criptomonedas.
- Usan nombres o sellos que parecen oficiales, pero el sitio no termina en .gov ni es el que aparece en la página de su estado.
Unclaimed money scams and the FTC's warning (estafas de dinero no reclamado y la advertencia de la FTC)
Los estafadores llaman, envían mensajes de texto, correos electrónicos o cartas diciendo que se le debe dinero no reclamado, una herencia o un seguro de vida, para robarle su dinero o su información personal.
- No haga clic en enlaces de mensajes de texto inesperados ni pague ninguna tarifa de 'procesamiento'; la FTC dice que el gobierno no lo llamará ni le enviará mensajes de texto para pedirle que pague por buscar fondos no reclamados.
- Busque usted mismo, gratis, en el sitio oficial .gov de bienes no reclamados de su estado (encuéntrelo en unclaimed.org/search).
- Denuncie las estafas a la FTC en ReportFraud.ftc.gov.
Costo: Gratis
Advertencia oficial (en inglés)
Lo que advierten los estados
- Alabama: La Tesorería dice que las empresas de "buscadores de herederos" no pueden hacer nada que usted no pueda hacer gratis por su cuenta, y Alabama nunca cobra por devolverle sus bienes.
- Alaska: El estado dice que usted no necesita un localizador, que no se cobra nada por reclamar y que no hablará de su reclamo con un localizador.
- Arizona: El Departamento de Ingresos dice que nunca lo contactará sobre bienes no reclamados por mensaje de texto, tarjeta postal o fax, y que nunca cobrará una comisión. Los avisos reales llegan solo por correo postal o desde su dirección de correo electrónico segura.
- Arkansas: La oficina del Auditor nunca le enviará mensajes de texto sobre bienes no reclamados. Esos mensajes son una estafa común.
- California: Usted no tiene que usar un investigador. Puede reclamar sus bienes usted mismo, gratis, en el sitio web del Contralor.
- Carolina del Sur: El programa es gratis; si alguien le ofrece recuperar sus bienes a cambio de una comisión, el estado le pide que lo llame al 803-737-4771 antes de firmar cualquier cosa.
- Colorado: Las cartas verdaderas vienen del Departamento del Tesoro de Colorado, División de Bienes No Reclamados, en Denver, y los cheques verdaderos vienen de la Oficina del Contralor del Estado (Office of the State Controller); buscar y reclamar siempre es gratis.
- Connecticut: Si recibe un cheque y cree que puede ser una estafa, llame al equipo de bienes no reclamados del Tesorero al 1-800-833-7318; reclamar al estado siempre es gratis y no necesita contratar a nadie.
- Dakota del Norte: El estado advierte que algunos sitios web piden un pago para recuperar su dinero. Usted nunca debería tener que pagar para recibir su dinero, y ND Unclaimed Property nunca le pedirá dinero.
- Delaware: Delaware nunca cobra una comisión por reclamar y nunca paga por transferencia bancaria (wire) ni ACH; si tiene dudas sobre un cheque de MONEY MATCH, escriba a [email protected] o llame al 302-577-8782.
- Distrito de Columbia: El Distrito nunca cobra por devolverle sus bienes. Los acuerdos con localizadores pueden tener comisiones altas, así que primero llame a la Unidad de Bienes No Reclamados al 202-442-8181 o busque usted mismo en el sitio.
- Florida: El Departamento nunca le enviará mensajes de texto sobre bienes abandonados, y buscar y reclamar siempre es gratis; denuncie a cualquiera que le diga que debe actuar rápido o pagar para buscar.
- Georgia: Las cartas de los localizadores deben decir en letras mayúsculas que son una oferta comercial y no una factura ni un documento del estado. Usted nunca necesita un localizador para reclamar su dinero gratis.
- Illinois: Las cartas y los cheques de Money Match son reales y es seguro cobrarlos; si tiene dudas, llame a la División de Bienes No Reclamados al 217-785-6998 o escriba a [email protected].
- Iowa: El estado dice que reclamar siempre es gratis, dice que Great Iowa Treasure Hunt es la única fuente legítima de bienes no reclamados de Iowa, y le pide que se comunique con la Oficina del Tesorero antes de firmar cualquier acuerdo con alguien que le ofrezca recuperar su dinero a cambio de una comisión.
- Kansas: La oficina del Tesorero nunca cobra comisión; cualquier persona que le pida una comisión por ayudarle a reclamar no es de la Oficina del Tesorero del Estado.
- Kentucky: El Tesoro nunca le pedirá su tarjeta de crédito ni su información bancaria. No le pague a ningún sitio web ni compañía para buscar o reclamar sus bienes; la búsqueda es gratis.
- Maine: Reclamar es gratis; si alguien se comunica con usted y quiere una comisión por ayudarle a reclamar, el estado dice que mejor se comunique con su oficina, porque ellos lo hacen sin costo.
- Maryland: La Contraloría dice que todos sus servicios de reclamo son gratis, así que nunca tiene que pagarle al estado para recibir su dinero.
- Massachusetts: El Tesoro dice que solo FindMassMoney.gov y MissingMoney.com son sitios de búsqueda legítimos y gratuitos. Nunca pague una comisión por adelantado, y llame a la oficina antes de firmar cualquier acuerdo con un localizador.
- Minesota: El estado dice que no les cobra nada a los reclamantes por reclamar.
- Misisipi: La Tesorería dice que cualquier persona puede presentar un reclamo sin un localizador pagado, y su personal le ayudará gratis para que evite comisiones de localizadores.
- Misuri: La Oficina del Tesorero nunca cobra por devolver bienes no reclamados, y los reclamos se tramitan gratis.
- Montana: El departamento dice que usted no necesita pagarle a un tercero para reclamar su bien; puede reclamarlo gratis por medio de TAP.
- Míchigan: El Tesoro dice que usted nunca tiene que pagar una comisión a un localizador. El estado no cobra nada por buscar ni por reclamar, y no recomienda a ningún localizador.
- Nevada: Si recibe una carta de Community Cashback, la Tesorería dice que es real, y puede verificarla escribiendo el número de reclamo en la página oficial del estado del reclamo en nvup.gov.
- Nueva Jersey: La UPA nunca cobra una comisión por buscar ni por reclamar su bien.
- Nueva York: Tenga cuidado con personas que se hacen pasar por el gobierno y ofrecen enviarle dinero no reclamado a cambio de una comisión o de su información personal.
- Nuevo Hampshire: Si alguien le ofrece ayudarle a recuperar dinero a cambio de una comisión, el Tesoro dice que primero llame a su oficina; reclamar directamente es gratis.
- Nuevo México: El estado dice que buscar y reclamar es gratis, y que los localizadores no están afiliados al Departamento de Impuestos e Ingresos (Taxation and Revenue Department).
- Ohio: Ohio envía cartas solo en papel membretado del Departamento de Comercio (Department of Commerce), nunca pide información personal por mensaje de texto, y usted nunca tiene que pagar una comisión antes de recibir su dinero.
- Oklahoma: La oficina del Tesorero no lo llamará para pedirle dinero ni información privada; si recibe una llamada así, cuelgue y llame usted mismo al 405-521-4273.
- Oregón: Si recibe una carta de Checks Without Claims, puede confirmar que es real en unclaimed.oregon.gov o escribiendo a [email protected]; si en vez de eso presenta un reclamo aparte, su pago puede retrasarse de 6 a 7 meses.
- Pensilvania: Usted puede reclamar gratis por su cuenta; el Tesoro hace todos los pagos al reclamante, nunca a un localizador externo.
- Rhode Island: Algunas compañías pueden ofrecerle encontrar su dinero a cambio de una comisión, lo cual es legal, pero usted puede recibir el 100% gratis si lo reclama usted mismo o si llama a la División de Bienes No Reclamados (Unclaimed Property Division) al (401) 462-7676.
- Tennessee: Reclamar es gratis y no tiene fecha límite. Nunca le pague a nadie para "desbloquear", "liberar" o "procesar" su dinero. Considere una señal de alerta cualquier pedido de pago por adelantado, y llame al 866-370-9429 para verificar cualquier aviso (el correo real del Tesoro lleva el sello del estado).
- Texas: No tiene que firmar un contrato con una compañía privada para reclamar su dinero; buscar y reclamar por medio de la Contraloría es gratis.
- Utah: Reclamar no tiene costo, y usted puede verificar cualquier carta o correo electrónico de MyCash revisando su número de identificación del reclamo (Claim ID) en la página oficial del estado del reclamo o llamando al 801-715-3300.
- Vermont: El Tesorero advierte que algunos sitios web y personas que llaman por teléfono pidiendo un pago por adelantado pueden ser fraudulentos; el estado nunca le cobra una comisión por recuperar su dinero.
- Virginia: El Tesoro dice que reclamar es un servicio público gratuito y advierte que tenga cuidado con servicios no autorizados que cobran comisión.
- Virginia Occidental: La Oficina del Tesorero nunca cobra por buscar ni por reclamar y nunca envía a los dueños a un tercero; si alguien le ofrece encontrar sus bienes a cambio de una comisión, llame a la oficina.
- Washington: El estado dice que usted nunca necesita pagarle una comisión a un localizador: buscar y presentar un reclamo es gratis. En el año fiscal 2025 negó $7.2 millones en reclamos marcados como posiblemente fraudulentos.
- Wisconsin: El DOR insiste en que usted no necesita pagarle a un tercero para reclamar sus bienes; presentar su propio reclamo es gratis.